近日，保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》。其中，最令人关注的方面是放宽了部分保险产品的业务领域限制，要求第三方平台必须取得相关资质才能参与保险业务活动。事实上，之前已经有大量的健康险、理财险等通过互联网销售。在《办法》出台之前，保监会还对相关保险公司从事互联网保险业务进行了整改。此次《办法》并没有放松对该类产品的区域限制。保监会相关负责人昨日解释称，这主要是出于保护消费者利益和控制金融风险的考虑。
互联网保险亟待规范
近年来，我国互联网保险规模呈现快速扩张。据保监会财产保险部主任刘峰介绍，2015年1月至5月，共有91家保险机构开展互联网保险业务，累计实现保费收入659.93亿元。互联网保险占业务规模比重为5.7%，较2014年增长1.5个百分点，较2013年增长4个百分点。
近年来，我国互联网保险呈现加速发展态势，为保险业注入活力。但也存在销售行为触及监管边界、服务体系滞后、风险管控不足等风险和问题，亟待进一步监管。
在此背景下，保监会制定了《互联网保险业务监管暂行办法》。据介绍，《办法》坚持四个主要原则：一是支持和鼓励互联网保险创新，并进行适度监管；二是加强信息披露和客户服务，重点保护保险消费者知情权、选择权和个人信息安全等；三是线上线下监管标准一致。互联网保险并没有改变保险的根本性质。互联网保险业务监管应与传统保险业务监管保持一致；四是加强市场退出管理。
《办法》主要明确了参与互联网保险业务的经营主体、经营条件、经营领域、信息披露、监督管理等方面的基本操作规范和监管要求。
《办法》适用于保险机构及第三方网络平台。保险机构是指保险公司和全国范围内的专业保险中介机构。第三方网络平台是指除保险机构自营网络平台外，为保险消费者和保险机构开展互联网保险业务活动提供网络技术支持和辅助服务的网络平台。
业务范围最受关注
《办法》 有条件放宽人身意外伤害保险、定期寿险、普通终身寿险等部分险种的经营区域限制；投保人或被保险人为个人的房屋财产保险、责任保险、信用保险、保证保险；完全通过互联网独立实现销售、承保、理赔全流程服务的财产保险业务。
除《办法》所列险种外，其他险种不得跨地区经营。同时，《办法》还要求保险公司必须向消费者明确标明其未设立分支机构的地区，确保消费者的知情权。
但值得注意的是，在《办法》推出之前，大量中小保险公司通过互联网销售金融保险产品。对此，保监会相关负责人昨日表示，目前理财保险产品仍可以通过第三方平台向有分支机构的地区销售，但不能向无分支机构的地区销售。相关保险机构和第三方平台应基于互联网技术识别投保人所在区域。
该负责人表示，健康险等一些保险产品在没有分支机构的地区很难有效满足产品的服务质量。一些重收益不重保障的金融产品与保险保障的本质不符，其风险控制有待观察。因此，从消费者利益和风险控制的角度考虑，《办法》并未放宽相关险种的业务区域限制。
此外，对于第三方平台是否需要取得相关保险业务资质的问题，保监会相关负责人明确表示，如果第三方平台仅为业务活动提供支持和服务，保险机构无需取得行政许可。若参与保险经营活动——如签约、理赔、投诉等，根据线上线下监管一致的原则，需要取得相应资质。